Darlehensvertrag Vorlage als PDF erstellen — Privatdarlehen, Familiendarlehen, Verbraucherkredit in 4 Minuten

Öffne iFillPDF, wähle Darlehenstyp (Privatdarlehen § 488 BGB, Familiendarlehen mit Schenkungssteuer-Modul, Verbraucherkredit §§ 491-505 BGB, Bankdarlehen mit Grundschuld). KI prefüllt aus Personalausweis-Foto Darlehensgeber und Darlehensnehmer mit Name, Geburtsdatum und Anschrift, optional aus Bankkarten-Foto IBAN. Tilgungsplan-Generator erstellt automatisch die Ratentabelle (Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen, endfällig oder zinsfrei). Wucher-Validator (BGH XI ZR 178/08) und Schenkungssteuer-Validator (§ 7 ErbStG) live aktiv. Lade als PDF herunter, beidseitig unterschreiben (handschriftlich oder eIDAS-QES für Privatdarlehen). 3 Verträge/Monat kostenlos, danach Einmalzahlung 4,99 € — lebenslanger Zugang ohne Abonnement mit 5-Jahres-Beweisarchiv und Tilgungsplan-Updates.

Für PRIVATDARLEHEN § 488 BGB sind nur wenige Mindestangaben formell zwingend (Vertragsparteien identifizierbar, Darlehensbetrag, Rückzahlungspflicht), aber für Beweisbarkeit und steuerliche Anerkennung empfohlen : vollständige Personalien beider Parteien, Darlehensbetrag, Auszahlungsdatum, Zinssatz (auch wenn 0 % — wichtig für Schenkungssteuer-Frage), Laufzeit oder Kündigungsregeln (§ 488 Abs. 3 BGB falls offen 3 Monate), Tilgungsmodus (Annuität, Tilgungsdarlehen, endfällig), Sicherheiten (Bürgschaft, Grundschuld), Verzugsfolgen, Gerichtsstand, Datum und Unterschriften. Für VERBRAUCHERKREDIT §§ 491-505 BGB sind die Pflichtangaben § 492 Abs. 2 BGB i.V.m. Art. 247 EGBGB strenger : Effektivzins, Gesamtbetrag, Tilgungsplan, Widerrufsbelehrung 14 Tage § 495 BGB, Restschuldversicherung, Verzugsfolgen — bei Lücke Vertrag nichtig § 494 BGB (heilbar durch Auszahlung).

WUCHER-GRENZEN § 138 BGB : (1) RELATIVE Grenze BGH XI ZR 178/08 — Effektivzins darf nicht das Doppelte des marktüblichen Vergleichszinses überschreiten (auffälliges Missverhältnis § 138 Abs. 2 BGB) ; (2) ABSOLUTE Grenze etablierte Faustregel +12 Prozentpunkte über marktüblichem Vergleichszins (BGH XI ZR 79/06). Marktzins entsprechend Bundesbank-Statistik SUD118 für Konsumkredite Q4-2025 ca. 7-9 % effektiv → Wuchergrenze ca. 14-18 %. LG Erfurt 17 O 1175/22 hat einen Effektivzins von 18,4 % als Wucher qualifiziert. Folge der Sittenwidrigkeit § 138 BGB : Vertrag NICHTIG (§ 134 BGB), Darlehensgeber kann nur die Hauptforderung ohne Zinsen zurückverlangen, gesamter Zinsgewinn entfällt. VERZUGSZINSEN § 288 Abs. 1 BGB : wenn Vertrag schweigt, gilt gesetzlich 5 PROZENTPUNKTE über Basiszinssatz (Bundesbank veröffentlicht den Basiszinssatz halbjährlich, Stand 2025/26 ca. 1,7-3,5 % je nach EZB-Leitzins → Verzugszins ca. 7-9 %). Bei Geschäftsverkehr ohne Verbraucherbeteiligung 9 Prozentpunkte über Basiszins § 288 Abs. 2 BGB. iFillPDF zeigt grünes/gelbes/rotes Ampel-Symbol pro Vertragsentwurf für Hauptzins und ergänzt automatisch eine Verzugszins-Klausel mit Verweis auf den aktuellen Basiszinssatz der Bundesbank.

Wenn Eltern ihrem Kind ein zinsloses Darlehen geben, qualifiziert das Finanzamt die fiktiven „nicht gezahlten Zinsen" als SCHENKUNG der Zinsen nach § 7 Abs. 1 Nr. 1 ErbStG (BFH II R 49/14, ständige Rechtsprechung). Beispiel : 100.000 € zinsfrei für 10 Jahre, Marktzins 4 % p.a. → fiktive Schenkung 4.000 € pro Jahr, gesamt 40.000 € über 10 Jahre. Wenn die fiktive Schenkung den anwendbaren Freibetrag § 16 ErbStG übersteigt, fällt Schenkungssteuer an : Eltern-Kind 400.000 € pro 10 Jahre, Ehegatten 500.000 €, Großeltern-Enkel 200.000 €, Geschwister/Stiefkinder/Schwiegerkinder 20.000 €. Lösungsvorschläge : (1) Marktzins vereinbaren (4 % p.a. 2025/26 für Konsumkredit) → keine Schenkung ; (2) Niedrigzinsdarlehen explizit unter Marktzins-Niveau begründen ; (3) Bewusste Schenkung der Zinsen unter Freibetrag dokumentieren. iFillPDF berechnet die fiktive Zinsschenkung und vergleicht automatisch mit dem Verwandtschafts-Freibetrag.

Vier Tilgungsarten sind üblich : (1) ANNUITÄTENDARLEHEN — gleichbleibende monatliche Rate aus Tilgung + Zinsen, mit der Zeit wachsender Tilgungsanteil und sinkender Zinsanteil (Standard für mittlere Laufzeiten 5-15 Jahre) ; (2) TILGUNGSDARLEHEN — gleichbleibende monatliche Tilgung (Hauptbetrag / Anzahl Monate) + variable Zinsen auf Restschuld, sinkende Gesamtbelastung (geringere Zinsbelastung gesamt) ; (3) ENDFÄLLIGES DARLEHEN — monatlich nur Zinszahlungen, Hauptbetrag in einer Schlusszahlung am Laufzeitende (Brückenfinanzierung, Bauspar-Vorausdarlehen, Familiendarlehen mit erwarteter Schluss-Zahlung) ; (4) ZINSLOSES DARLEHEN — keine Zinszahlung, monatliche Tilgung der Hauptforderung (typisch Familienform, Schenkungssteuer-Aspekte beachten). iFillPDF berechnet alle vier Varianten und fügt automatisch eine vollständige Tilgungstabelle ins PDF ein (Datum, Rate, Tilgung, Zinsen, Restschuld) — wichtig für Beweisführung und steuerliche Behandlung.

Grundsätzlich NEIN — Darlehensvertrag § 488 BGB ist FORMFREI (sogar mündlich wirksam, BGH XI ZR 78/01, in der Praxis Schriftform empfohlen für Beweisbarkeit). Notarielle Beurkundung ist NUR ZWINGEND bei : (1) GRUNDSCHULD als Sicherheit §§ 873, 925 BGB (Eintragung im Grundbuch, Notar-Beurkundung Pflicht, Kosten ca. 1 % der Grundschuldsumme) ; (2) VOLLMACHT zum Abschluss eines Verbraucherkreditvertrags § 492 Abs. 4 BGB ; (3) Aktienoptionsvertrag bestimmte Konstellationen. EMPFOHLEN bei sehr großen Familiendarlehen ab 100.000 € (Schutz beider Parteien vor späteren Streitigkeiten, klare Beweisfunktion bei Erbstreit) und bei komplexen Sicherheiten-Konstellationen. Notarkosten 30-200 € je nach Wert (GNotKG). Für Standardprivatdarlehen 5.000-50.000 € zwischen Familienangehörigen oder Freunden ist eigenhändige Schriftform vollkommen ausreichend.

PRIVATDARLEHEN § 488 BGB : zwischen zwei Privatpersonen (kein Unternehmer beteiligt), freie Vertragsgestaltung der Zinsen, Tilgung, Sicherheiten, keine Pflichtangaben, kein Widerrufsrecht, formfrei (Schriftform empfohlen). VERBRAUCHERKREDIT §§ 491-505 BGB : wenn Darlehensgeber UNTERNEHMER ist (Bank, FinTech, gewerblicher Kreditgeber, P2P-Plattform), strenge Schutzvorschriften für den Verbraucher : Schriftform § 492 BGB, Pflichtangaben § 492 Abs. 2 BGB i.V.m. Art. 247 EGBGB (Effektivzins, Tilgungsplan, Widerrufsbelehrung 14 Tage § 495 BGB), Widerrufsrecht 14 Tage, vorzeitige Rückzahlung jederzeit § 500 BGB mit max 1 % Vorfälligkeitsentschädigung § 502 BGB, Gesamtfälligstellung bei Verzug erst bei 10 % bei Laufzeit < 3 Jahren bzw. 5 % bei längerer Laufzeit § 498 BGB. iFillPDF generiert je Variante das passende Modul mit allen Pflichtangaben.

Bürgschaft § 765 BGB ist eine Drittsicherung — eine dritte Person bürgt für die Rückzahlung des Darlehensnehmers. SCHRIFTFORM § 766 BGB ZWINGEND (eigenhändige Unterschrift des Bürgen, kein Fax, keine elektronische Form außer QES). Wichtig : BGH XI ZR 380/06 und BGH IX ZR 64/97 — eine Bürgschaft eines Familienmitglieds (z.B. Ehegatte, Kind, Eltern) ohne wirtschaftlich erkennbares Eigeninteresse und ohne ausreichendes Einkommen kann SITTENWIDRIG § 138 BGB und damit nichtig sein, wenn sie zur krassen finanziellen Überforderung des Bürgen führt. Selbstschuldnerische Bürgschaft eines Verbrauchers nur wirksam bei wirtschaftlichem Eigeninteresse (z.B. Mit-Gesellschafter, gemeinsame Wohnung). iFillPDF generiert die Bürgschaftsklausel mit Hinweisen auf die BGH-Rechtsprechung und prüft, ob die Bürgschafts-Höhe in einem angemessenen Verhältnis zum Einkommen und Vermögen des Bürgen steht.

Für PRIVATDARLEHEN § 488 BGB ohne Verbraucherkredit-Charakter : JA, uneingeschränkt — Privatdarlehen ist formfrei (sogar mündlich wirksam BGH XI ZR 78/01), eIDAS qualifizierte Signatur (QES) nach § 126a BGB i.V.m. eIDAS-VO Art. 25 Abs. 2 ist mehr als ausreichend. Für VERBRAUCHERKREDIT §§ 491-505 BGB : bedingt — Schriftformerfordernis § 492 BGB, QES ersetzt grundsätzlich Schriftform § 126a BGB, aber Bank-Praxis akzeptiert dies häufig nur mit zusätzlichen Identifizierungsschritten (Video-Ident, eID-Funktion Personalausweis). Für GRUNDSCHULD §§ 873, 925 BGB : QES NICHT ausreichend — notarielle Beurkundung mit persönlichem Erscheinen Pflicht. iFillPDF integriert QES via D-Trust (Bundesdruckerei-Tochter, BNetzA-zertifizierter Vertrauensdiensteanbieter) oder sign-me, mit eingebetteter Signatur-Validierung im PDF.

iFillPDF : 4 Darlehenstypen (Privat, Familie, Verbraucherkredit, Bank) mit KI-Prefill aus Personalausweis, Tilgungsplan-Generator (Annuität/Tilgungsdarlehen/endfällig/zinsfrei), LIVE-Wucher-Check § 138 BGB gegen Bundesbank-Marktzins, Schenkungssteuer-Modul § 7 ErbStG für Familiendarlehen mit Freibetrag-Berechnung, Bürgschafts-Validator (BGH XI ZR 380/06), Notar-Hinweis bei Grundschuld, eIDAS-QES, Frankfurt-Hosting, 3 Verträge/Monat kostenlos oder einmalig 4,99 € für lebenslangen Zugang ohne Abonnement mit 5-Jahres-Archiv. Smartlaw : 39,90 € pro Vertrag oder 29,90 €/Monat, gute juristische Vorlagen aber kein KI-Prefill, kein Tilgungsplan-Generator, kein Wucher-Check. Anwalt.org : statische PDF-Vorlage kostenlos, kein Prefill, sehr basische Klauseln, kein Schenkungssteuer-Modul. Smava und Auxmoney : P2P-Privatkredit-Plattformen, eigene Verträge nur für ihre Plattform, nicht für direkte Familienverhältnisse nutzbar. Verivox und Finanztip : kostenlose statische PDF-Vorlagen, kein Prefill, keine BGH-Validierung. Konto.org und Schwäbisch Hall : einfache Mustervorträge ohne Personalisierung.